В настоящее время большое распространение приобрела недобросовестная практика кредитования населения на кабальных условиях под залог недвижимости и под видом заключения договора займа, что влечет нарушение прав граждан при получении финансовых услуг.
Организации регулярно в Интернете размещают рекламу о предоставлении населению денежных средств в заем.
Под видом лизинговой деятельности осуществляется деятельность по предоставлению займов населению с нарушением требований законодательства.
Для сокрытия деятельности по фактическому кредитованию правоотношения организаций с гражданами по предоставлению денежных средств оформляются в виде договоров возвратного или оперативного лизинга, предметами которых могут выступать как личное имущество граждан, например, мобильный телефон, так и недвижимое имущество – квартиры.
Деятельность таких юридических лиц обладает признаками микрофинансовой, а гражданско-правовые сделки лизинга и купли-продажи совершаются с целью прикрыть другую сделку – заем.
Заключенные лизинговые договоры, договоры купли-продажи и практика их исполнения свидетельствуют о введении получателей заемных денежных средств в заблуждение посредством распространения ненадлежащей рекламы, предоставления некорректной информации о сути заключенных договоров и характере правоотношений, порядке исполнения обязательств, в том числе и о суммах, подлежащих погашению. Обращает свое внимание, что получение денежных средств быстро, без справок о доходах и поручителей гражданами, например, с плохой кредитной историей или оказавшимися в трудной жизненной ситуации подталкивает их брать взаймы денежные средства под залог жилых помещений, со штрафными санкциями в размере 100% от суммы займа.
При этом, как правило, граждане до конца не осознают действительный размер этих штрафных санкций в случае просрочки исполнения обязательств по возврату заемных средств.
Получение гражданами финансовых услуг вне банковских учреждений может влечь серьезные последствия. При заключении таких сделок с лицами, не имеющими соответствующей лицензии, у кредитополучателя возникает риск согласиться на кабальные условия (в том числе чрезмерно высокие процентные ставки, зачастую превышающие в несколько раз сумму основного долга).
Согласно п.1 ч.1 ст.179 ГК сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.
Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки, тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.
В случае если гражданин стал жертвой кабальной сделки, его законные права могут быть восстановлены путем обращения в суд с иском об установлении факта ничтожности сделок, признания сделок недействительными.
На территории Брестской области также выявлены случаи вовлечения граждан к получению финансовых услуг с применением способов, при которых имеются риски для необходимости исполнения обязательств на кабальных условиях.
Например, ООО «Э.» оказывает консультативную помощь в получении кредита в банках страны посредством телефонной связи, после чего гражданину приходит телефонное сообщение о необходимости оплаты оказанной услуги в размере 1500 рублей, в противном случае уплате подлежат штрафные санкции, вдвое превышающие сумму самой услуги. Реклама о такой услуге также размещена в глобальной компьютерной сети Интернет.
Или, к примеру, ООО «Б.» предоставляет гражданину денежный заем путем приобретения у него квартиры за сумму займа и последующего предоставления ее этому же гражданину на основании договора финансовой аренды, при невыполнении условий которого обращается в суд с иском о выселении человека из квартиры.
Чтобы не стать жертвой мошенничества, кабальных сделок с организациями, не имеющими право на оказание банковских услуг, гражданам следует:
- обращаться за оказанием банковских и финансовых услуг лишь в лицензированные банковские организации;
- при заключении той или иной финансовой сделки внимательно изучать условия договоров. В случае если не согласны с условиями сделки, от нее следует отказаться;
- быть бдительными и с особой внимательностью относиться к подозрительно выгодным условиям, предлагаемым в рекламе;
- обязательно проверять (в том числе на сайте Национального банка Республики Беларусь), имеет ли организация предлагающая подобные услуги, лицензию на осуществление банковских и финансовых услуг.
Помощник прокурора Ивановского района Шимко К.В.